โดยทั่วไปแล้ว กรมธรรม์ประกันภัยได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องการลงทุนของคุณและหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุ การบาดเจ็บ หรือการเจ็บป่วย เป็นไปได้ว่าคุณมีประกันฟาร์ม ประกันยานพาหนะ และประกันสุขภาพอยู่แล้ว คุณอาจมีประกันความรับผิด แล้วประกันม้าล่ะ
ประกันม้าสามารถให้ความอุ่นใจในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ บาดเจ็บถึงขั้นเลิกจ้าง หรือเจ็บป่วยที่คุกคามชีวิต จุดประสงค์ของนโยบายเหล่านี้คือเพื่อแบ่งเบาภาระทางการเงินของสถานการณ์เหล่านี้ ดังนั้นคุณจึงสามารถจัดการกับสิ่งเหล่านี้ได้อย่างเหมาะสม หากคุณสงสัยว่าค่าประกันม้าและประเภทความคุ้มครองที่มีอยู่เป็นอย่างไร โปรดอ่านต่อโดยทั่วไป คุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายตั้งแต่ $400 ถึง $12,000 สำหรับประกันม้า ขึ้นอยู่กับความคุ้มครอง สายพันธุ์และอายุม้าของคุณ และตำแหน่งของคุณ
ประกันม้าคืออะไร
ความคุ้มครองสองประเภทที่เจ้าของม้าซื้อบ่อยที่สุดคือกรมธรรม์หลักทางการแพทย์และการเสียชีวิต โดยทั่วไปแล้ว สิ่งเหล่านี้สอดคล้องกับนโยบายการประกันสุขภาพและประกันชีวิตสำหรับมนุษย์อย่างคร่าว ๆ
วิธีที่ดีที่สุดในการเรียนรู้ว่าประกันสัตว์เลี้ยงครอบคลุมอะไรบ้างคือการเปรียบเทียบกรมธรรม์จากบริษัทต่างๆ สองสามแห่งและค้นหาแบบที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด
บริษัทประกันภัยสัตว์เลี้ยงอันดับสูงสุด:
ประกันมรรตัยคืนเงินให้เจ้าของตามมูลค่าม้าหากม้าตาย กรมธรรม์ประกันภัยทางการแพทย์และศัลยกรรมให้ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรักษาอาการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วย แม้ว่าโดยปกติแล้วความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตสามารถซื้อเป็นกรมธรรม์แบบสแตนด์อโลนได้ แต่ความคุ้มครองทางการแพทย์มักใช้ร่วมกับประกันมรรตัยเท่านั้น
ประกันม้าราคาเท่าไหร่
เบี้ยประกันม้าต่อปีจะแตกต่างกันไปอย่างมาก ขึ้นอยู่กับม้าของคุณ ตำแหน่งที่ตั้ง และความคุ้มครองที่คุณเลือก
สำหรับความคุ้มครองการตาย คุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายระหว่าง 2.5% ถึง 4% ของมูลค่าม้าของคุณ ตัวอย่างเช่น หากม้าของคุณมีมูลค่า 7,000 ดอลลาร์ เบี้ยประกันรายปีของคุณจะอยู่ระหว่าง 220 ถึง 280 ดอลลาร์ ดังนั้นยิ่งมูลค่าที่ประกาศของม้าต่ำเท่าใดเบี้ยประกันก็จะยิ่งลดลงเท่านั้น อย่างไรก็ตาม นโยบายส่วนใหญ่จะเรียกเก็บเบี้ยประกันขั้นต่ำ $150
คุณสามารถวางแผนใช้จ่ายเฉลี่ย $150 ถึง $250 ต่อปี นอกเหนือจากค่าเบี้ยประกันชีวิตสำหรับค่ารักษาพยาบาลและศัลยกรรม จากนั้น คุณจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนสำหรับการเรียกร้องแต่ละครั้งและค่าธรรมเนียมคงที่ตามวงเงินคุ้มครองของคุณ
ค่าธรรมเนียมแบบคงที่สำหรับความคุ้มครองทางการแพทย์/ศัลยกรรมโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง $5,000 ถึง $10,000 และค่าลดหย่อนจะอยู่ระหว่าง $150 ถึง $250 ค่าประกันทางการแพทย์และค่าศัลยกรรมไม่แตกต่างกันระหว่างม้าเหมือนกับกรมธรรม์การตาย
ปัจจัยที่ส่งผลต่อต้นทุนการประกันภัยม้า
- ประเภทความคุ้มครองที่คุณซื้อ
- วงเงินความคุ้มครอง
- จำนวนม้าที่คุณทำประกัน
- ระดับความเสี่ยงของม้าของคุณ
- ตำแหน่งฟาร์มของคุณ
เฉพาะตัวแทนประกันภัยอิสระเท่านั้นที่สามารถให้ใบเสนอราคาประกันภัยม้าในพื้นที่ของคุณได้อย่างแท้จริง
ค่าประกันม้าตามประเภทม้า
ประเภทของม้าที่คุณมีส่งผลต่อค่าประกันอย่างมาก แผนภูมินี้จะช่วยให้คุณมีความคิดที่ดีขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่คุณน่าจะจ่ายสำหรับความคุ้มครอง
| ม้า | ช่วงราคา | ความคุ้มครองที่คุณต้องการ | ค่าใช้จ่ายความคุ้มครอง |
| สันทนาการ/ขี่ทั่วไป | สูงถึง $1, 500 | การตาย การโจรกรรม การแพทย์ที่สำคัญ | $400–$500 |
| เยาวชนโชว์ม้า | $900–$4, 000 | การตาย การโจรกรรม การแพทย์ที่สำคัญ | $1, 100–$1, 250 |
| ประสิทธิภาพระดับสูง | $10, 000–$40, 000 | การตาย การโจรกรรม การแพทย์ที่สำคัญ การสูญเสียการใช้งาน | $1, 100–$1, 250 |
| แม่ม้าพันธุ์ | $10, 000–$40, 000 | การตาย การโจรกรรม การแพทย์ที่สำคัญ อุบัติเหตุ โรคภัยไข้เจ็บ | $1, 225–$12, 000 |
| อาวุโส | ไม่มีค่า | ความคุ้มครองที่มีขึ้นอยู่กับอายุ | ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นอย่างมากหลังจากอายุ 14 ปี |
ฉันต้องการประกันม้าหรือไม่
ในกรณีส่วนใหญ่ คำตอบคือไม่ คุณไม่ทำ การประกันภัยม้ามีราคาแพง และหากคุณไม่ได้เป็นเจ้าของม้าสมรรถนะสูง อาจไม่คุ้มกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ความจริงก็คือ ถ้าคุณไม่มีม้าประสิทธิภาพที่มีมูลค่าหลายหมื่นดอลลาร์ ค่าประกันอาจเกินดุลผลประโยชน์
สิ่งที่เจ้าของม้าต้องการมากที่สุดคือความคุ้มครองทางการแพทย์และศัลยกรรมฉุกเฉิน เมื่อคุณมีม้าที่มีอาการโคลิค คุณคงไม่อยากต้องเผชิญกับทางเลือกระหว่างการจ่ายเงินหลายพันดอลลาร์สำหรับการผ่าตัดโคลิคและการุณยฆาตม้าของคุณ น่าเสียดายที่สถานการณ์นี้เป็นเรื่องปกติ และเจ้าของหลายคนต้องเผชิญกับการตัดสินใจที่ไม่พึงประสงค์ของนาเซียเพราะพวกเขาไม่สามารถจ่ายค่าผ่าตัดได้
คุณสามารถประหยัดเงินค่าประกันม้าได้โดยการซื้อประกันการตายในราคาที่ต่ำกว่ามูลค่าเต็มของม้าของคุณเจ้าของส่วนใหญ่สามารถยอมรับการสูญเสียทางการเงินจากการตายของม้า แต่หลายคนยอมจ่ายเงินก้อนสุดท้ายเพื่อดูแลช่วยชีวิตพวกเขา นี่คือเหตุผลอันดับหนึ่งในการซื้อประกันม้า
สิ่งที่ต้องค้นหาในกรมธรรม์ของคุณ
มีบางสิ่งที่ควรทราบเมื่อซื้อกรมธรรม์ประกันภัยม้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อซื้อประกันการตาย จำนวนเงินที่คุณจะได้รับจากนโยบายการตายขึ้นอยู่กับมูลค่าม้าของคุณ อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินนี้คำนวณโดยใช้สองวิธีที่แตกต่างกัน:
- มูลค่าเงินสดจริงหรือมูลค่าตลาดยุติธรรม:บริษัทประกันภัยขอสงวนสิทธิ์ในการประเมินมูลค่าม้าของคุณในเวลาที่สูญเสีย วิธีการประเมินนี้มีความเสี่ยง เนื่องจากพิจารณาจากประสิทธิภาพม้าของคุณ สมมติว่าคุณทำประกันม้าแข่งในถังด้วยมูลค่าตลาดประมาณ 12,000 ดอลลาร์ หมายความว่าถ้าคุณขายม้าแข่ง นั่นคือราคาที่เหมาะสมที่คุณจะได้รับจากการขาย (แน่นอนว่าจะแตกต่างกันอย่างมากตามสถานที่ตั้งของคุณ เป็นการแสดงให้เห็นว่าบริษัทประกันภัยให้คุณค่ากับม้าอย่างไร)สมมติว่าม้าของคุณมีฤดูกาลที่เลวร้ายหลังจากที่กรมธรรม์ของคุณมีผลบังคับใช้ จากข้อมูลของบริษัทประกันภัย ม้ามูลค่า 12,000 ดอลลาร์ของคุณตอนนี้มีค่าเพียง 5,000 ดอลลาร์เท่านั้น เนื่องจากม้าตัวนี้ไม่ได้ทำตามความคาดหวัง
- มูลค่าตามตกลง: ด้วยการชำระเงินคืนประเภทนี้ ประกันของคุณจะจ่ายให้คุณตามมูลค่าม้าที่ตกลงไว้ ณ เวลาที่เขียนกรมธรรม์ตราบเท่าที่ มูลค่าของม้าได้รับการพิสูจน์แล้ว นโยบายการประกันส่วนใหญ่ที่มีการกำหนดมูลค่าประเภทนี้กำหนดให้คุณต้องพิสูจน์มูลค่าของม้าในเวลาที่คุณซื้อนโยบาย นี่เป็นวิธีการชำระเงินคืนตามนโยบายการตายที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า ลองใช้ม้า $12,000 บาร์เรลจากตัวอย่างก่อนหน้า หากคุณสามารถพิสูจน์ได้ว่าคุณสามารถขายม้าของคุณได้ในราคานี้เมื่อคุณซื้อกรมธรรม์ประกันภัย นั่นคือมูลค่าที่คุณจะได้รับหากม้าของคุณตาย ยังคงมีภาระในการพิสูจน์ แต่มีโอกาสน้อยกว่ามากที่บริษัทประกันภัยจะตัดสินว่าค่าม้าของคุณเปลี่ยนไป
นี่คือคุณสมบัตินโยบายการประกันม้าอื่นที่จะชี้แจงในนโยบายการตายของคุณ:
การุณยฆาต: ในกรณีของการบาดเจ็บหรือการเจ็บป่วยที่รุนแรง เช่น ขาหักหรืออาการจุกเสียดอย่างรุนแรง มีกฎที่เข้มงวดในกรมธรรม์ประกันภัยเกี่ยวกับสาเหตุที่ม้าของคุณสามารถรับการรักษาอย่างมีมนุษยธรรม นาเซีย ส่วนใหญ่จะปฏิบัติตามแนวทางของ American Association of Equine Practitioners แต่โปรดทราบว่าการให้เหตุผลสำหรับนาเซียเซียนั้นขึ้นอยู่กับเกณฑ์ทางการแพทย์ ไม่ใช่เกณฑ์ทางเศรษฐกิจ
ข้อพิจารณาอื่นๆ (และช่องโหว่) ในการประกันภัยม้า
- การใช้งานเฉพาะ:เปิดเผยกิจกรรมทั้งหมดที่คุณใช้ม้าให้กับบริษัทประกันของคุณ หากคุณระบุว่าคุณใช้ม้าของคุณสำหรับการแข่งถังเท่านั้น และม้าของคุณขาหักขณะกระโดด คุณอาจไม่มีประกัน
- หลักฐานสุขภาพก่อนการอนุมัติ: บริษัทส่วนใหญ่กำหนดให้มีการตรวจสุขภาพอย่างเต็มรูปแบบและใบรับรองสุขภาพก่อนที่จะอนุมัติความคุ้มครอง
- ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม: ในกรณีเสียชีวิตส่วนใหญ่ บริษัทประกันต้องการสำเนามรณบัตรและใบชันสูตรพลิกศพ ค่าใช้จ่ายของเอกสาร การตรวจ และการนำศพเหล่านี้เป็นความรับผิดชอบของคุณ
- ข้อยกเว้นเฉพาะ: พึงระวังว่ากรมธรรม์ของคุณจะไม่คุ้มครองอะไรบ้าง เนื่องจากการพิมพ์แบบละเอียดอาจทำให้คุณประหลาดใจ
- การต่ออายุ: บางบริษัทกำหนดให้คุณทำซ้ำนโยบายการสมัครและตรวจสุขภาพทุกปี ในขณะที่บางบริษัทต่ออายุโดยไม่มีข้อยกเว้น ต่อไปนี้คือตัวอย่างความหมายของคำว่า "มีข้อยกเว้น" เมื่อคุณทำการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสำหรับการผ่าตัดอาการจุกเสียด บริษัทจะระบุว่าอาการจุกเสียดเป็นอาการที่มีอยู่แล้ว และคุณจะไม่ได้รับความคุ้มครองสำหรับกรณีอาการจุกเสียดอีก เว้นแต่คุณจะพิสูจน์ได้ว่าเกี่ยวข้องกับเหตุการณ์แรก
- พื้นที่ครอบคลุม: ในกรณีของม้าแข่งขัน นโยบายส่วนใหญ่จะครอบคลุมการเดินทางในอเมริกาเหนือเท่านั้น และจะขยายความคุ้มครองไปทั่วทวีปอเมริกาและแคนาดา หากคุณนำม้าออกไปนอกอเมริกาเหนือ คุณจะต้องทำประกันที่แตกต่างกันไป
- ตัวเลือกการชำระเงินและส่วนลด: หลายบริษัทเสนอแผนการชำระเงิน บางแห่งเสนอส่วนลดม้าหลายตัว
บทสรุป
การประกันม้ามีราคาตั้งแต่ 400 ถึง 12,000 ดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับประเภทของความคุ้มครอง มูลค่าของม้า และที่อยู่อาศัยของคุณ บริษัทต่างๆ อาจมีเล่ห์เหลี่ยมเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาครอบคลุมและวิธีที่พวกเขาให้คุณค่ากับม้าของคุณ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องอ่านรายละเอียดและถามคำถามก่อนที่จะซื้อกรมธรรม์
